Как получить налоговый вычет по страхованию жизни в Сбербанке? - коротко
Чтобы получить налоговый вычет по договору страхования жизни в Сбербанке, подайте декларацию 3-НДФЛ в ФНС с подтверждающими документами. Максимальная сумма вычета — 120 000 рублей в год, включая другие социальные расходы.
Как получить налоговый вычет по страхованию жизни в Сбербанке? - развернуто
Налоговый вычет по договору страхования жизни в Сбербанке позволяет вернуть часть уплаченных взносов за счет уменьшения налогооблагаемой базы по НДФЛ. Это возможно, если договор соответствует требованиям налогового законодательства и оформлен на срок не менее пяти лет.
Для получения вычета необходимо, чтобы договор страхования жизни был добровольным и заключен в пользу самого налогоплательщика, его супруга, родителей или детей. Важно, чтобы договор предусматривал выплаты в случае ухудшения здоровья, смерти застрахованного или дожития до определенного возраста.
Размер вычета составляет до 15 600 рублей в год (13% от 120 000 рублей — максимальной суммы расходов, учитываемых для расчета). Если взносы превышают 120 000 рублей, вычет предоставляется только в пределах этой суммы.
Чтобы оформить возврат налога, нужно собрать пакет документов: копию договора страхования, справку из Сбербанка об уплаченных взносах, декларацию 3-НДФЛ и документы, подтверждающие доходы (например, справку 2-НДФЛ).
Декларацию можно подать через личный кабинет на сайте ФНС, через МФЦ или лично в налоговой инспекции. Обратиться за вычетом можно в течение трех лет с момента уплаты страховых взносов. Обычно проверка документов занимает до трех месяцев, после чего деньги перечисляются на банковский счет.
Если страхователь работает по трудовому договору, он может получить вычет через работодателя, не дожидаясь конца года. Для этого нужно подать в налоговую уведомление о праве на вычет, а затем передать его в бухгалтерию. В этом случае НДФЛ не будет удерживаться из зарплаты до исчерпания суммы вычета.
Важно учитывать, что вычет не предоставляется, если страховые взносы оплачены за счет работодателя или средств материнского капитала. Также нельзя получить возврат по договорам с инвестиционной составляющей, если они не соответствуют требованиям Налогового кодекса.